А
Б В
Г Д
Е Ж
З И
К Л
М Н
О П
Р С
Т У
Ф Х
Ц Ч
Ш Э
Ю Я
Реферат: Банковские сети
Банковские сети
СИЭУ
"Автоматизация банковской
деятельности. Банковские сети."
Реферат по курсу "Сети "
REMIX
Таллинн 2000
ОГЛАВЛЕНИЕ
1. ОСОБЕННОСТИ АВТОМАТИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. 1
1.1. Компьютеризированные банковские системы БС. 4
1.2. Функции БС 5
1.3. Критерии выбора БС 5
1.4. Некоторые характеристики популярных БС 7
2. КОРПОРАТИВНЫЕ СЕТИ БАНКОВ 8
2.1. Требования к корпоративной сети банка 9
2.2. Архитектура корпоративной сети банка 9
2.3. Использование интегрированной передачи данных 10
2.4. Телекоммуникационные технологии и услуги для банковских сетей 10
2.5. Конкретный пример построения корпоративной сети банка (Сеть Центробанка в Вологде) 12
2.6. Заключение 14
3. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКАМИ СЕТИ INTERNET В КОММЕРЧЕСКИХ ЦЕЛЯХ 14
3.1. Роль Internet в банковской деятельности 14
3.2. Способы использования Internet финансовыми организациями 15
3.3. Преимущества и недостатки Internet как среды передачи финансовой информации 15
3.4. Взаимодействие с клиентами банка через Internet. Безопасность расчетов. 16
3.5. Финансовая информация в сети Internet 17
3.6. Первые примеры интерактивной работы финансовых организаций в Internet 19
3.7. Пример банковского WWW-сервера в России (Сервер банка "Российский Кредит") 20
3.8. Заключение. Перспективы развития. 21
Особенности автоматизации банковской деятельности.
В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.
Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных за дач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной се тью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов.
Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.
Новые технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаи моотношения с клиентами и найти но вые средства для извлечения прибыли. Аналитики сходятся во мнении, что новые технологии наиболее активно внедряют инвестиционные фирмы, за тем следуют банки, а самыми послед ними их принимают на вооружение страховые компании.
Задача, стоящая перед всеми финан совыми организациями, одинакова: ин теграция унаследованных систем в рас пределенную архитектуру локальных сетей. Дэвид Стюарт, главный консультант по новым техно логиям в Global Concepts, считает, что сегодня спрос на людей, пони мающих в сетях, выше, чем когда-либо прежде. По его мнению, в наше время при устройстве на работу в банк предпочтение отдается программисту, а не кассиру.
Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения. Нужно отметить, что БС представляют из себя "лакомый кусочек" для любого производителя компьютеров и ПО. Поэтому почти все крупные компании разработчики компьютерной техники предлагают на этом рынке системы на базе своих платформ.
В качестве примеров передовых технологий, используемых в банковской деятельности, можно назвать базы данных на основе модели "клиент-сервер" (характерно использование ОС Unix и БД Oracle); средства межсетевого взаимодействия для межбанковских расчетов; службы расчетов, целиком ориентированных на Internet, или, так называемые, виртуальные банки; банковские экспертно-аналитические системы, использующие принципы искусственного интеллекта и многое другое.
Компьютеризированные банковские системы БС.
В настоящее время БС позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Среди основных возможностей современной БС, основанных на использовании сегодняшних сетевых технологий, следует упомянуть: системы электронной почты, базы данных на основе модели "клиент-сервер", ПО межсетевого взаимодействия для организации межбанковских расчетов, средства удаленного доступа к сетевым ресурсам для работы с сетями банкоматов и многое другое.
На мировом рынке существует масса готовых БС. Основной задачей, стоящей перед службой автоматизации западного банка, является выбор оптимального решения и поддержка работоспособности выбранной системы. В нашей стране ситуация несколько иная. В условиях стремительного возникновения новой для России банковской сферы вопросам автоматизации поначалу уделялось недостаточно внимания. Большинство банков пошло по пути создания собственных систем. Такой подход имеет свои достоинства и недостатки. К первым следует отнести: отсутствие необходимости в больших финансовых вложениях в покупку БС, приспособленность БС к условиям эксплуатации (в частности к существующим линиям связи), возможность непрерывной модернизации системы. Недостатки такого подхода очевидны: необходимость в содержании целого компьютерного штата, несовместимость различных систем, неизбежное отставание от современных тенденций и многое другое. Однако есть примеры приобретения и успешной эксплуатации российскими банками дорогостоящих банковских систем. Наиболее популярны сегодня смешанные решения, при которых часть модулей БС разрабатывается компьютерным отделом банка, а часть покупается у независимых производителей.
Основными платформами для БС в настоящее время считаются:
ЛВС на базе ПК (10,7%);
Различные модели специализированных бизнес-компьютеров фирмы IBM типа AS/400 (11,1%);
Универсальные компьютеры различных фирм-производителей (IBM, DEC и др. - 57,8%) и др.
Характерен переход на компьютерные платформы, которые работают по модели "клиент-сервер" и используют ОС UNIX.
Функции БС
БС, обычно реализуются по модульному принципу. Широко используются специализирован ные мощные или универсальные компьютеры, объединяющие несколько ЛВС. В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций "электронных платежей". Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка БС должна функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction Processing).
Перечислим основные функции БС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единой системы):
Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.
Системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями.
Системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (так называемые системы “банк-клиент”).
Аналитические системы. Анализ всей деятельности банка и системы выбора оптимальных в данной ситуации решений.
Автоматизация розничных операций - применение банкоматов и кредитных карточек.
Системы межбанковских расчетов.
Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.
Информационные системы. Возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.
Таким образом, мы видим, что любая банковская система представляет из себя сложный комплекс, объединяющий сотни отдельных компьютеров, ЛВС и ГВС.
Критерии выбора БС
Итак, самой главной задачей компьютерного департамента банка зачастую является выбор наилучшего решения из предлагаемых на рынке вариантов БС или выбор стратегии разработки или модернизации существующей БС. Рассмотрим критерии такого выбора.
Требования к сложной банковской системе существенно зависят от объема опера ций, проводимых банком. Целью является создание БС, которая обеспечи вала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг, при условии, что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от внедре ния БС.
Итак, для выбора наиболее удачного решения необхо димо учитывать:
Стоимость БС. Здесь следует обратить внимание на выбор вычислительной платформы, сетевого оборудования и ПО. Немаловажна и стоимость обслуживания и сопровождения системы. Важно учитывать стандартность платформы и число независимых поставщиков оборудования и ПО. Очевидно, что конкуренция поставщиков увеличивает шансы найти более дешевое решение.
Возможность Масштабирования. В случае роста банка стоимость модернизации при неудачном выборе резко возрастает. Необходимо, чтобы выбранная вычислительная платформа допускала бы постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы, где это требуется.
Использование существующих ресурсов. От эффективности использования уже имеющихся компьютеров, сетей и каналов связи существенно зависят и затраты на построение БС.
Наличие системы защиты информации. Безопасность данных является одним из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена как устойчивость работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные системы защиты от преднамеренного взлома БС с корыстными или иными целями. На сегодняшний день безопасность БС так важна, что мы рассмотрим этот вопрос подробнее. Система защиты и безопасности информации в БС предполагает наличие:
Средства физического ограничения доступа к компьютерам БС (идентификационные карточки, съемные блокирующие устройства и т.п.).
Предоставление полномочий, привилегий и прав доступа к БС на уровне отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка).
Средства централизованного обнаружения несанкциониро ванных попыток проникнуть к ресурсам БС, дающие возможность своевременно принять соответствующие меры.
Защита данных при их передаче по каналам связи (особенно актуально при использовании открытых каналов связи, например сети Internet). Здесь возможно использование "цифровой электронной подписи" и других криптографических методов.
Надежность системы. Отказы отдельных элементов БС не должны приводить к ее полному выходу из строя. Кроме того, необходимо обеспечить высокую устойчивость работы БС в условиях дестабилизи рующих факторов (например помех в линиях связи или ошибочных действий персонала банка).
Наличие средств восстановления при сбоях. В БС должны быть предусмотрены средства для прогноза, фиксации и локализации различных нештатных ситуаций и отказов оборудования (таких как: повреждений и перегрузок каналов связи; перегрузок устройств внешней памяти; нарушения целостности БД; попыток несанкциони рованного доступа в систему и т.д.)
Возможность адаптации к изменениям финансового законодательства или структуры банка.
Возможность работы в режиме реального времени. В настоящее время системы типа OLTP (On-line Transaction Processing) становятся все более распространенными при создании БС. Внедрение систем OLTP требует от банка весьма больших инвестиций, но преимущества таких систем с лихвой оправдывают все затраты. Для создания систем этого типа могут быть использованы:
Мощные универсальные компьютеры и мини-ЭВМ, например, фирм IBM, DEC, NCR и др.( до 70% систем). Возможности OLTP реализуются с помощью дополнительного к стандартному ПО.
Специализированные многопроцессорные отказоустойчивые (SFT, System fault-tolerant) системы, например, фирмы Tandem, Suquent и др. ( около 10% систем). Для SFT принято включать OLTP непосредствен но в ОС (например, для компьютеров типа NonStop фирмы Tandem).
Главное, что отличает компьютеры фирмы Sequent - это организация симметричной параллельной работы процессоров с минимальной потерей их производительности. Прикладное ПО для компьютеров Sequent разрабатывается известной фирмой Oracle. Кроме БС, компьютеры, Symmetry 2000 применяются для CASE-технологий.
В качестве примера рассмотрим параметры модели Symmetry 2000 (aaiiua 1994 a.): 200 транзакций в секунду для БД объемом 50 Гбайт под управлением СУБД Oracle при ЗО-процессорной организации. Система из двух компьютеров Symmetry 2000 позволила достигнуть рекордной (для 1994 года) производительности - до 1000 транзакций в секунду. При этом в компьютерах фирмы Sequent применяются: процессоры типа 486 с тактовой частотой 25-50 МГц; интерфейсы SCSI и VME-bus; ОС UNIX.
Наличие дополнительных функциональных возможностей Напри мер, в наиболее современных БС реализован автоматизированный ввод финансовой документа ции на основе методов оптического распознавания образов.
Некоторые характеристики популярных БС
В настоящее время не существует универсальной БС , которую можно было бы автоматически установить в произвольном банке. Можно лишь привести некоторые примеры характеристик и особенностей удачных и популярных БС. (табл. 1)
Таблица 1.
Характеристики популярных банковских систем
Характеристики
Название
IBS-90 Winter Partners Inc.
Bankier CSBI
Atlas Internet Syst. Corp.
IBIS Bruce Payne Concultants
BIS midasABC BIS Bank Systems
Platen IMS Business Systems
Bankware Interlog
Назначение и функ ции
Интегриро ванная БС
Интегриро ванная БС
Международ ные банков ские операции
Информацион ные и банков ские операции
Международ ные банковские операции
Интегриро ванная AN
Инте гриро ванная AN
Компьютерные плат формы
VAX
IBM AS/400. HP RISK, VAX, IBM PC, Sun Spark
Tandem NonStop EXT
IBM-370, NCR 9000/10000 UNISYS
IBM AS/400
IBM RS/6000, HP RISC, Sun Spark, IBM PC
VAX
Операционная среда
VMS
UNIX, Netware
Gkardian
MVS, VSI, DOS, DOS/VS
SSP, CPF
UNIX
VMS
Поддержка языков программирования
С
СУБД Progress
TAL
COBOL
RPG-2, RPG-3
СУБД Progress
SQL
Возможные адапта ции
Да
Да
Да
*
He специфици руется
Да
Да
Число установок (/включая Россию)
25
140
50/1
200/2
700
45
*
Год первой установки
1990
1991
1985
1974
1976
1987
*
Цена, тыс.$.
150-500
По соглашению
Интер фейсы
SWIFT
SWIFT
SWIFT
SWIFT. CHIPS, VISA и др.
SWIFT
* - нет данных
Корпоративные сети банков
Корпоративная сеть банка представляет собой част ный случай корпоративной сети крупной компании. Очевидно, что специфика банковской деятельности предъявляет жесткие требования к системам защиты информации в компьютерных сетях банка. Не менее важную роль при построении корпоративной сети играет необходимость обеспечения безотказной и бесперебойной работы, поскольку даже кратковременный сбой в ее работе может привести к гигантским убыткам. И, наконец, требуется обеспечить быструю и надежную передачу большого объема данных, поскольку многие прикладные банковские программы должны работать в режиме реального времени.
Требования к корпоративной сети банка
Можно выделить следующие основные требования к корпоративной сети банка:
Сеть объединяет в структурированную и управляемую замкнутую систему все принадлежащие компании информационные устройства: отдельные компьюте ры и локальные вычислительные сети (LAN), хост-серверы, рабочие станции, телефоны, факсы, офис ные АТС, сети банкоматов, онлайновые терминалы.
В сети обеспечивается надежность ее функционирования и мощные системы защиты информации. То есть, гарантируется безотказная работа системы как при ошибках персонала, так и в случае попытки несанкционированного доступа.
Существует отлаженная система связи между банковскими отделениями разного уров ня (как с городскими отделениями, так и с иногородними филиалами).
В связи с современными тенденциями развития банковских услуг (например, обслуживание по телефону, круглосуточ ный доступ к банкоматам и он-лайновым терминалам, разви тие сетей быстродействующих платежных терминалов в торговых точках, круглосуточные операции с акция ми клиентов) появляется потребность в специфичных для банков телекоммуникационных решениях. Существенную роль приобретает организация опе ративного, надежного и безопасного доступа удаленно го клиента к современным банковским услугам.
Архитектура корпоративной сети банка
Касаясь вопроса предпочтительной архитектуры банковской сети, можно отметить, что наиболее распространенной в европейских странах и актуаль ной на сегодня для российских банков является то пология "звезда", простая или многоуровневая, с главным офисом в центре, соединенным с региональ ными отделениями. Преобладание этой топологии определяется следующими факторами:
Прежде всего, самой структурой бан ковских организаций. (Наличием региональных отделений и большим объемом передавае мой между ними информации.)
Высокой стоимостью аренды каналов связи. Нужно иметь в виду, что обычно при организации связи с удаленными отделениями практически не используются коммутируемые телефонные каналы. Здесь необходимы высокоскоростные и надежные линии связи.
В странах Восточной Европы и СНГ в пользу при менения топологии "звезда" действует дополнитель ный фактор — недостаточно развитая инфраструктура телекоммуникаций и связанные с этим трудности в получении банком большого числа каналов связи. В этих условиях особенно важным становится внедре ние экономичных решений, существующих на миро вом рынке, а иногда и специально доработанных для соответствия условиям развивающихся стран.
В общем случае, когда возникает необходимость связывать региональные офисы друг с другом напрямую, приобретает акту альность топология "каждый с каждым". По своей су ти эта топология отличается повышенной надежнос тью и отсутствием перегрузок. Практически могут быть реализованы многочисленные смешанные вари анты топологий, как в случае "децентрализованного главного офиса", когда различные отделы централь ного офиса банка — расчетный, кредитный, аналити ческий, технический или любой другой — находятся в разных зданиях.
В некоторых европейских странах существуют об щенациональные конфигурации, когда корпоратив ные сети отдельных банков образуют "суперзвезду" с межбанковским расчетным центром в качестве верши ны телекоммуникационной банковской иерархии. Этот вопрос напрямую связан с выбором системы межбанковских взаиморасчетов и будет рассмотрен ниже.
Использование интегрированной передачи данных
Рассмотрим вкратце решения компании RAD Data Communications, традиционно ориентированной на европейский рынок.
Основная современная тенденция развития банков ских сетей в Европе, как и корпоративных сетей вооб ще, - переход к интегрированной передаче данных и речи (по экспертным оценкам, интегрированный трафик в 1996 г. составил 72% от общего — против 22% в 1989 г.). Данные, го лос (телефонные разговоры), факсы и видео информация передаются по одному и тому же каналу, что обеспечивает многократное снижение расходов на аренду каналов или их прокладку. Здесь важную роль играют сети АТМ.
Технически это осуществляется путем мультиплексирования, интег рированной передачи и последующего демультиплек сирования отдельных информационных потоков. Раз личные классы мультиплексоров позволяют интегри ровать информационные потоки различной величины, поступающие как от маленьких удаленных отделений, так и от крупных региональных офисов по каналам от 9,6 Кбит/с до 2,048 Мбит/с и выше. В конкретных приложениях возможно применение дополнительных встроенных в мультиплексоры механизмов, повыша ющих эффективность использования полосы пропус кания канала связи. Мультиплексоры с опцией Day/Night Configuration работают с учетом разницы в характере дневного и ночного трафика (больше кана лов голоса — днем, а каналов данных — ночью). Адап тивные мультиплексоры отводят всю полосу речевого канала под передачу данных, если речевой трафик от сутствует, Механизм динамичного разделения полосы пропускания по каналам повышает эффективность путем отслеживания состояния каналов: полоса про пускания распределяется по "активным" каналам по мере необходимости. Далее, благодаря специальной технологии silence suppression, во время пауз в теле фонных разговорах передаются другие потоки дан ных, голос, факсы и трафик LAN.
В результате использования интегрированной передачи очевидна существенная экономия в использовании самого дорого стоящего ресурса сети — каналов связи.
Дополнительные выгоды дает одновременное с ин теграцией уплотнение информации, в первую очередь, речи. Например, одна из самых современных техноло гий компрессии голоса MP-MLQ, впервые реализо ванная в мультиплексорах компании RAD Data Communications, позволяет практически без потери качества звучания речи одновременно передавать до 13 телефонных разговоров по одному стандартному каналу 64 Кбит/с.
Применение интегрированной передачи инфор мационных потоков позволяет обеспечить каждое рабочее место полным комплексом информацион ных услуг при оправданных расходах на их поддер жание. Кроме того, телефонные разговоры между региональными отделениями превращаются во вну трифирменные, что обеспечивает лучший контроль и безопасность.
Телекоммуникационные технологии и услуги для банковских сетей
Факторы, влия ющие на выбор технологии передачи информации, носят экономический, географический и политический характер и связаны, в первую очередь, с политикой национальных телекоммуника ционных компаний. Например, в Германии и Австрии, где операторы сетей связи последовательно вкладыва ли средства в развитие услуг ISDN, банковские сети построены с использованием этой технологии. В латиноамериканских странах и в тяготеющих к американскому рынку Испании и Пор тугалии банковские сети (например, Banco de Espana, Lloyds в Испании, Caixa de Depositos Gerais, Montepio Geral в Португалии, Banco Real, Banco Credito Nacional, Banco de Brazil и многие другие в Бразилии) построены на цифровых линиях и оборудовании Х.25 с постепенным переходом к технологии Frame Relay. Более близкий пример — развитие корпоративных банковских сетей на Украине. Обобщая опыт несколь ких украинских банков (Национального Банка Укра ины, ПромИнвестБанка, Банка "Украина", УкрСоц-Банка, ПРИВАТБАНКа), отметим, что эти сети пока построены на аналоговых линиях с модемной связью по протоколу x.25. В самое ближайшее время предпо лагается модернизация банковских телекоммуника ционных систем путем перехода к спутниковым част ным каналам связи, на базе технологии Frame Relay с интегрированной передачей речи и данных. Характерная особенность банковских коммуникаций на Украине — широкое использование стандарта Х.400 для электронной системы межбанковских пла тежей с электронной подписью и шифрованием элек тронного документа.
В общем случае корпоративная сеть может быть по строена на самых различных каналах связи — от выде ленных линий (аналогових и цифровых) до коммути руемых цифровых Е1 и Fractional El, в том числе, и на оптоволоконных, спутниковых, радио и микроволно вых каналах, и на основе разнообразных протоколов и технологий ISDN, O.25, Frame Relay и АТМ.
Перечислим вкратце некоторые полезные для банков технологические возможности различных телекоммуникационных технологий.
Важная особенность сетей ISDN — технология Bandwidth-on-Demand ("полоса частот по требованию"), предоставление и оплата не обходимой полосы пропускания канала связи по мере потребности — это актуально в часы резкого возрастания трафика в сети, например, перед закрытием операци онного дня. Другое приложение технологии ISDN — технология Connection-on-Demand ("связь по требованию"), применимая для связи с совсем небольшими отделе ниями или удаленными абонентами (например в системах банк-клиент) и удобная в условиях малоинтенсивно го и эпизодического трафика по каналу связи. Органи зация "связи по требованию" возможна и на коммути руемых модемных линиях — при более низких скоро стях.
Сети х.25, передача данных в которых рассчитана на низкоскоростные (чаще всего аналоговые) каналы, отличаются особой надежностью и сохраняют свою актуальность для связи с банкоматами, тем более, что банкоматы и онлайновые терминалы зачастую выпус каются со встроенными портами Х.25. Кроме того использование этого типа сетей актуально в российских условиях.
Технология Frame Relay близка к Х.25. Отличается быстродействием и возможностью одновременной передачи данных и оцифрованного голоса. Кроме того, протокол Frame Relay позволяет эффективно передавать неравномер ный по времени (bursty) трафик.
Очень выгодным является использование так называемой виртуальной частной сети, построенной частично или полностью на основе аренды услуг сетей общего пользования.
Еще больше преимуществ у концепции нало женных сетей. Определенным образом сконфигурированное телеком муникационное оборудование (к примеру, мультиплек соры) дает возможность в рамках частной корпоратив ной сети получать, к примеру, услуги ISDN даже по ана логовым арендованным линиям. Или же возможно свя зать банкоматы наложенной сетью х.25, не строя собст венную общенациональную сеть стандарта х.25. Эта концепция особенно актуальна на восточноевропейском и российском рынке, поскольку она открывает пользователям доступ к новейшим техно логиям связи в условиях элементарной нехватки как низкоскоростных, так и магистральных каналов связи.
Конкретный пример построения корпоративной сети банка (Сеть Центробанка в Вологде)
14 июня 1996 г. в Вологде Главное Управление Центрального Банка по Вологодской области совместно с московской компанией IBS и во логодской фирмой "СВТ-компьютерные технологии" провели для представителей крупнейших рос сийских компьютерных изданий презентацию проекта "Сетевая ин фраструктура для Главного Управ ления Центрального Банка Россий ской Федерации по Вологодской области", посвященную сдаче в эксплуатацию основной части корпо ративной сети ГУ ЦБ.
Пони мая необходимость обладания вычислительной се тью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки, управление информатиза ции ГУ ЦБ РФ по Вологодской области совместно с фирмой СВТ и компанией BS разработали проект по созданию новой сетевой инфраструктуры ГУ ЦБ. Ко нечно, сетевая инфраструктура в ГУ ЦБ существова ла и до начала разработки и реализации нового проек та, однако существующая сеть выработала свои возможности (несмотря на наличие достаточно большого числа современных компьютеров). В ее состав входило разрозненное оборудование для сетей типа Ethernet, Arcnet и даже на отдельном участке 100VG-AnyLAN. Кроме того, даже не все здания ГУ были связаны в комплекс. Реаль ная скорость передачи данных была невысокой.
Банковская система Вологодской области последние пять лет активно развивалась, и сегодня на ее террито рии функционирует более 70 кредитных учреждений, в том числе, 20 коммерческих банков. Система электронных расчетов в Вологде стала внедряться одной из первых в этом регионе. В основе она имеет широко используе мую в банках области автоматизированную банков скую систему "Опердень коммерческого банка", разработанную местными специалистами и адаптированную затем для ГУ ЦБ. 98% всех расчетов проводятся день в день (реальное время прохождения платежа даже при старых технических решениях со ставляло от нескольких минут до по лутора часов). На сегодня ключевым моментом в построении системы электронных расчетов ГУ ЦБ по Вологодской об ласти, является использова ние компьютеров A-series фирмы Unisys. ГУ ЦБ самостоятельно ведет работы в направлении технологии клиент-сервер с использованием в серверной части СУБД Oracle, а в клиентской - СУБД Gupta. При этом применяются CASE-n?aanoaa обеих СУБД. Развертывание новых технологий ведется на недавно приобретенном супер сервере фирмы Tricord. Проходят обкатку технологии документооборота с использованием системы Lotus Notes.
Еще одно важное направление деятельности ГУ - оперативный и наглядный анализ и управление банков ской системой в регионе. Для решения этой проблемы на базе СУБД Oracle построены информационные мосты, которые позволяют собирать базы данных по электрон ным расчетам и по различным показателям деятельнос ти банков. Эта информация позволяет руководству ГУ оперативно получать справки и вмешиваться в деятель ность коммерческих банков.
При выборе под рядчиков ГУ ЦБ был проведен тщательный анализ компаний, способных реализовать проект. Выбор IBS из четырех претендентов (рассматривались также фирмы "Ай-Ти", "Ланит" и "Экопрок") был определен динамизмом, который показала на начальном этапе работ команда IBS.
Требования, которые предъявлялись к разрабатываемой системе, были следующими:
использование открытой сетевой архитектуры;
использование технологии структурированных ка бельных систем как минимум с 15-летней гарантией;
обеспечение высокой производительности;
обеспечение максимального уровня надежности;
возможность использования любой технологии передачи данных на любом участке сети;
наличие четкого плана миграции к АТМ-технологии;
обеспечение выхода в глобальную банковскую сеть, которая должна объединить все областные управления ЦБ, и в сеть области;
наличие развитой системы управления сетью;
наличие комплекса анализаторов и экспертных систем, обеспечивающих бесперебойное функциони рование сети и выдачу рекомендаций по устранению возникающих неисправностей системы.
В итоге при реализации проекта были использова ны единая структурированная кабельная сеть для пе редачи данных и телефонии с пожизненной гаранти ей на ее компоненты; коммутируемые и некоммути руемые линии Ethernet и FDDI; технологии дублиро ванных связей (resilient links) и дублированных под ключений серверов; системы дублирования питания, вплоть до питания самых простых концентраторов, что обеспечивает бесперебойную работу системы даже в аварийных условиях.
Новая сеть позволяет производить настройку ее конфигурации при перемещении рабочих мест, что уже принесло свои плоды, когда практически сразу после ее запуска, в связи с большим ремонтом, около 10 подразделений ГУ были вынужде ны поменять свою дислокацию.
Задачи анализа и мониторинга сети осуществляются с помощью оборудования семейства Sniffer Expert Analyzer компании Network General, которое способно непрерывно сканировать сеть, выявляя более 200 при знаков некорректного функционирования, обобщенных компанией за более чем десятилетнюю историю, и давать рекомендации по их устранению. Для управле ния всеми активными устройствами сети используются интегрированная система сетевого администрирования на базе продуктов SunNet Manager компании SunSoft и Transcend Enterprise Manager for UNIX компании 3Com.
Защита информации реализована с помощью ар хитектуры LSA (LAN Security Architecture) компа нии 3Com. Режим Disconnect unauthorized device запрещает подключение неизвестных устройств и несанкционированное перемещение устройств. Еще одним фактором, повышающим информацион ную безопасность, является возможность построения виртуальных локальных сетей (VLAN), предоставля емая устройствами LANplex 2500 и LANplex 6000.
Сеть связывает около 300 рабочих мест. Комплекс из трех зданий ГУ ЦБ связывается со зданием ВЦ, на ходящимся от него на расстоянии четырех километ ров, устойчивым к отказам двойным кольцом линий FDDI, обеспечивающим скорость передачи информа ции 100 Мбит/с. Параллельно этому кольцу планиру ется использовать дублирующий телекоммуникаци онный канал, обеспечивающий скорость передачи ин формации 2 Мбит/с. Такими же каналами планирует ся связать этот комплекс с РКЦ г. Череповца и с гло бальной банковской сетью Х.25.
Важно, что переход на новую сеть занял всего два дня без остановки дея тельности ГУ.
В результате проведенной работы были улучшены такие пара метры сетевой структуры ГУ, как пропускная способ ность сети, ее защищенность и гибкость, возможность свободного наращивания сети.
Заключение
В условиях повышенных требований к надежности, безопасности и скорости передачи данных в банковских корпоративных сетях используется самое современное телекоммуникационное оборудование и передовые технологии.
Характерно использование интегрированной передачи информации. При работе с сетью банкоматов применяют сети X.25. Для связи с удаленными отделениями характерно использование сетей с топологией "звезда". При этом для их построения часто используются сети общего назначения или специализированные национальные банковские сети (в российских условиях до недавнего времени широко применялась связь по сети Relcom).
Современное телекоммуникационное оборудование, будучи многофункциональным и "прозрачным" для раз личных протоколов, позволяет строить частную банков скую сеть, используя все преимущества этих протоко лов.
В России и других странах СНГ к сожалению системы национальных телеком муникаций развиты слабо. В основном используется морально устаревшее оборудование. Поэтому банкам приходится вкладывать средства в построение своих собственных систем связи.
3. Ипользование банками сети Internet в коммерческих целях
3.1. Роль Internet в банковской деятельности
Сеть Internet развивается экспоненциально. Пожалуй, самый мощный толчок к развитию Сеть получила с появлением и рас пространением Всемирной Паутины (World Wide Web, WWW), которая превратила Internet в единое киберпространство. Сеть стала превращаться в общедоступную систему массового инфор мационного обслуживания.
Интерактивный характер общения с Сетью, особенно в WWW, под талкивал к тому, чтобы расширить круг источников дохода за пределы традиционных поступлений от размещения рекламы. На Западе поя вились дистанционные торговые службы, где можно ознакомиться с предложением товаров, посмотреть их фотографии на экране компью тера - и тут же заказать товар, заполнив соответствующую экранную форму. Прошло не так уж много времени, и подобные службы были дополнены средствами дистанционной оплаты товара - по той же Се ти, с использованием вначале обычных пластиковых карточек, а затем и специально разработанных для Internet механизмов расчета.
Вот тут в дело вступили банки. В разработку безопасных средств электронных расчетов для Сети полились деньги, что сра зу же привлекло к ним внимание, ведущих компьютерных фирм. Некоторые западные банки начали создавать службы расчетов, це ликом ориентированные на Internet. Появилось даже несколько "виртуальных банков", обслуживание в которых в основном через Internet и происходит.
Ситуация в России несколько хуже. По состоянию на конец июля, в российской части Internet было представлено всего около десятка бан ков. Никаких си стем электронных расчетов через Internet не имеется. Интерак тивные службы, в основном, ограничены некоторыми операциями на рынке ценных бумаг. Наши банки в основном используют WWW для размещения информации о себе.
Тем не менее начало положено, наши банки в WWW присутствуют (и даже занесены в мировые каталоги). Что касается электронных расчетов, в этой области прогресс сдерживается отсутствием нормативно-правовой базы.
3.2. Способы использования Internet финансовыми организациями
Остановимся на основных возможностях, которые дает банку применение Internet. Здесь следует отметить, что сеть Internet в принципе применима для самых разных областей работы банка - от взаимодействия с клиентом до обмена информацией с другими банками.
Первым этапом работы в Internet для любой финансовой организации обычно становится использование World Wide Web для опубликования рекламной и прочей информации. Се годня примерно 300 финансовых органи заций применяют WWW как средство рекламы.
Второй этап - предоставление клиентам базового доступа в банк. Клиенты получают возможность про смотреть относящуюся к ним финан совую информацию, при этом они ни чего не могут с ней сделать.
Интерактив ное взаимодействие с клиентом - третий этап. Благодаря такому взаимодействию, клиент получит не только доступ к финансовой инфор мации, но и сможет внести корректи вы в информацию и провести различные расчеты. При такой реализации системы на базе Internet могут прийти на смену специализированным системам "банк-клиент" или, по крайней мере, взять на себя часть их функций. На Западе уже есть примеры так называемых "виртуальных" банков, которые вообще не имеют обычных филиалов, и ведут все дела с клиентами через Internet.
Еще одно направление работы - создание межбанковских информационных систем. На стадии разработки находится серьезный проект Ассоциации россий ских банков по разработке информационной системы для обмена банковской информацией. Разработка этого проекта поручена коллективу банка "Российский Кредит". Система будет предназначена для использования сотрудни ками различных банков, которые являются членами Ассоциации россий ских банков. Это будет мощный Web-сервер на платформе UltraSparc под управлением Oracle Web Server 2.0 и СУБД Oracle 7.3.
И, наконец, важной для банка является возможность получения разнообразной финансовой информации. Сюда входит самая различная информация: реклама, новости, информационные архивы.
3.3. Преимущества и недостатки Internet как среды передачи финансовой информации
Internet как среда распространения финансовой информации в режиме реального време ни предоставляет пользователю следующие несомненные преимущества:
Открытость и разработанность стандартов. Наличие надежного набора технических средств для конструирования сервиса.
Относительная дешевизна каналов связи.
Доступность. Возможность доступа пользователя к информации из любой точки без каких-либо дополнительных за трат.
Тем не менее существует ряд факторов, ограничива ющих широкое использование Internet в качестве среды распространения финансовой информации. Перечислим проблемы, возникающие при использовании Internet, и приведем их возможные решения:
Неопределенность стандартов защиты данных от несанкционированного доступа и стандартов электронных плате жей (можно ожидать утверждения необходимых стан дартов в ближайшем будущем).
Перегруженность сети, необходимость в повышенных требованиях к производительности серверов и про пускной способности каналов связи из-за растущего объема передаваемых данных и необходимости их по стоянного обновления (эта проблема иногда решается путем использования выделенной полосы пропускания в пределах каналов Internet общего назначения).
Различные ограничения возможностей обработки информации стандартными средствами доступа (существует несколько решений этой проблемы. Одно из них уже широко распространено в мире и заключается в напи сании специализированного программного обеспече ния, использующего стандарты Internet, другое связа но с использованием языка программирования Java, разработанного компанией Sun Microsystems специ ально для использования в среде Internet).
3.4. Взаимодействие с клиентами банка через Internet. Безопасность расчетов.
Использование глобальных комму никаций и в частности Internet в качестве канала распрост ранения финансовой информации - рискованная задача. При разработке таких проектов встает целый ряд новых про блем, например, как обеспечить до ступ к унаследованным системам и как решить вопросы безопасности. Куда бы ни обратился клиент, ему необходимо обеспечить возможность доступа к одним и тем же базам данных.
Среди основных возможностей, предоставляемых WWW-сервером банка клиенту, следует упомянуть возможность получения ин формации о текущем счете, взаимодействие с депозитари ем и другими службами. Что же касается выполнения денежных переводов, то в нашей стране для ре ализации этой задачи потребу ется время. Вопрос безопасности при реализации таких задач далеко не прост, хотя подходы зарубежных банков представляют значительный интерес.
В современном мире банковские услу ги на дому через Internet опираются на так называемые виртуальные частные сети (ВЧС). При помощи ВЧС организации ис пользуют Internet в качестве сети и программу просмотра в качестве ин терфейса. Сегодня ВЧС обладают вы сокой степенью защищенности, но, поскольку они базируются на закры тых решениях, в рамках сети ограничены возможности их взаимодействия. Технология Web изначально не очень хорошо приспособлена для целей защиты информации. В то же время переход к защищен ной среде еще более усложняет про блему.
Необходимым условием развития второго способа оплаты услуг является обеспечение безопасности эле ктронных транзакций в открытых сетях, а также защи ты серверов от несанкционированного доступа. Не давно разработанные стандарты, такие, как SKIP (Simple Key management for Internet Protocol) компа нии Sun Microsystems для защиты корпоративной се ти, а также SET (Secure Electronic Transactions) ком паний Visa и MasterCard для шифрования платежных операций в Internet подготавливают техническую базу для надежного и безопасного осуществления плате жей через Internet.
Сейчас группой инженер ной поддержки пред ложен стандарт на средства обеспечения безопасности в Internet IPSec (Internet Protocol Security). Совместимость с IPSec первыми должны предоставить поставщики брандмауэров и стеков TCP/IP.
Фирма Edify, поставщик программного обеспечения автоматизации доступа клиентов к информации, разрабатыва ет свои приложения специально для ведения элек тронных банковских операций. Сейчас Edify предлагает продукт под назва нием Electronic Workforce Platform. Он призван помочь финансовым органи зациям в переходе на интерактивный режим работы. Основной проблемой при таком пере ходе является то обстоятельство, что изна чально организации рассматривали Web только как средство размещения статической информации. Сегодня, они должны связать разнообразные данные (зачастую хранящиеся в разных местах) в единую систему. Важно и то, что финансовые институты часто не мо гут позволить себе тратить много средств на внедрение этих технологий, поскольку Web только-только появляется, и неизвестно, за какой срок вло женные средства окупятся.
3.5. Финансовая информация в сети Internet
Internet является богатейшим источником разнообразной финансовой информации, которая необходима банкам в работе. Финансовые ресурсы Internet можно разделить на следующие группы:
Информация о различных компаниях.
Последние новости, влияющие на поведение рын ков, и поэтому представляющие интерес для финансо вых институтов.
Архивы финансовой, юридической и другой ин формации, которая может быть использована для фи нансового анализа. Например: котировки, курсы валют, информация о деятельности компаний, за конодательство и т. д.
Оперативная финансовая ин формация для просмотра в режиме реального времени (котировки биржевого и внебиржевого рынка по различным финансовым инст рументам).
Рассмотрим каждую из этих групп в отдельности:
Информация о компаниях
Через сеть Internet можно получить информа цию о компаниях, биржах, брокерских конторах и т. д. Другим важным источником информации о компа ниях служат правительственные и коммерческие структуры, специализирующиеся на подобных услу гах. Однако, если услуги компании Pathfinder, напри мер, собирающей и анализирующей информацию о наиболее крупных компаниях США в традици онной форме практически не доступны в Москве, ис пользование сети Internet делает это возможным. В разделе Money & Business сервера указанной компа нии журнал Fortune предоставляет доступ к своей ба зе данных по 500 наиболее преуспевающим компани ям США.
Очень полезным источником информации о компа ниях является проект EDGAR (Electronic Data Gathering and Retrieval). Yoi база данных Комиссии по ценным бумагам США, содержащая электронные файлы крупных и средних американских корпораций. Соответствующий сервер не только предоставляет ис ходные файлы компаний, но обрабатывает их, извле кая наиболее ценную для конечного пользователя ин формацию. Аналогичный проект REDGAR был реа лизован в России на сервере Института Коммерчес кой Инженерии (ИКИ). Его основной целью является предоставление доступа к данным Банка России и Министерства Финансов РФ о рынке ценных бумаг.
Кроме того, ряд российских финансовых организаций имеют собственные серверы, на которых размещается инфор мация о компании, представляющая интерес для кли ентов и партнеров.
Новости
Практически все крупней шие компании, работающие в индустрии мировых но востей, имеют информационные серверы в сети Internet. Информационное агентство "Рейтер" (Reuters), из вестное в финансовом мире благодаря мощным сред ствам доступа к тематической информации, имеет ак тивную позицию в Internet. Технологии Internet активно используются во внут ренней корпоративной сети Reuters. Возможности ра боты в стандарте Internet встроены в серию продуктов Reuters 3000, которая скоро появится на рынке.
Вообще говоря, своевременное получение важных новостей является для банка настолько важным, что часто для этих целей используются специализированные системы. Из распространенных на рынке систем такого типа упомянем системы Reuters, Dow Jones Telerate, Tenfore.
Информационные архивы
Значительный объем информации, объединяющий аналитические обзоры, статьи и справочные базы дан ных, скапливается на серверах различных организа ций. Для России хорошей отправной точкой поиска может служить сервер ИКИ. Здесь расположены представи тельства "Ринако Плюс", ПАРТАД, "Финмаркет", АК & М, "Скейт-Пресс" и других организаций. Другим источником финансовой информации мо жет служить раздел Business & Economy в службе Russia on the Web компании "Демос", а также финан совый раздел службы "Россия-Он-Лайн" (Russia On-Line) компании "Совам Телепорт".
Оперативная финансовая информация.
Во всем мире, особенно в США, сейчас активно развивает ся специализированный сервис, предлагающий любому желающему подключиться к потоку профессиональной финансовой информации за незначительную сумму. В целом, набор услуг финансовых серверов можно подразделить на следующие группы:
Данные с мировых бирж и рынков, котировки национальных валют и ставки банковских процентов. Данные поступают с задерж кой от нескольких секунд до 15 минут.
Результаты обработки первичной информации профессиональными экспертами. Аналитические обзоры MarketScope и анализ эффективности инвес тиций в отрасли и отдельные компании Zacks, спра вочная информация о компаниях от S&P StockGuide, торговые доклады Vickers и многое другое.
Создание виртуального портфеля, который содер жит интересующие пользователя акции. Оперируя портфелем, можно ускорить и автоматизировать про цесс получения информации. Виртуальный портфель способен отражать как реальный набор акций инвес тора, так и предполагаемый. Далее система будет авто матически отслеживать изменения, происходящие с акциями на рынке, и сообщать об этом владельцу портфеля.
Дополнительные услуги включают в себя темати ческие новости от крупнейших информационных агентств, таких, как Reuters, BusinessWire, PR Newswire и др. Можно просмотреть заголовки послед них сообщений или запросить все новости по опреде ленной теме или компании. Очень удобно объеди нение новостей с виртуальным портфелем. В таком случае инвестор получает все новости, в которых упо минаются занесенные в виртуальный портфель акции.
Примерами компаний, предоставляющих специа лизированные финансовые информационные услуги, служат InterQuote, QuoteCom, PC Quote и др. Приме ром финансового сервера, предоставляющего доступ к информации в реальном времени в России, являет ся сервер Петербургской финансово-фьючерсной биржи.
Иногда стандартные средства Internet и, в частнос ти, WWW не удовлетворяют поставщиков услуг информационных систем. В та ком случае разрабатывается специализированное сер верное и клиентское программное обеспечение, ис пользующее протокол TCP/IP и стандартные каналы передачи данных, но предоставляющее собственный пользовательский интерфейс и набор аналитических инструментов (Reuters).
В большинстве своем, бесплатная ин формация непригодна для коммерческого использова ния, тем более в финансовой сфере, так как предостав ляется на непостоянной основе и без каких-либо га рантий достоверности и точности. Наиболее распространенным в мире платным спо собом предоставления доступа к информационным ресурсам является подписка. Пользователь платит абонентскую плату и получает доступ к определенным информационным ресурсам на фиксированный срок. Иногда более эффективным является фиксирование действий пользователя с по следующей их оплатой. Этот способ наиболее распро странен в настоящее время в нашей стране и использу ется в таких крупных службах, как Russia On-Line и Russia on the Net.
Таким образом, сегодня можно говорить о постепенной интеграции мощных профессиональных средств получения финансовой ин формации с технологиями Internet. Можно с уверенностью утверждать, что потенциал Internet в качестве среды распростра нения финансовых данных достаточно велик, и через определенное время можно ожидать повсеместного использования этой сети в профессиональной финан совой деятельности.
3.6. Первые примеры интерактивной работы финансовых организаций в Internet
Преимущества новой для банковской сферы технологии наглядно видны на примере первого сетевого банка Security First Network Bank (SFNB). Этот банк, основан менее года назад, насчитывает се годня свыше 1000 клиентов по всем Со единенным Штатам. При этом он имеет всего один обычный филиал, да и то лишь потому, что Ко митет по надзору за операциями (орга низация, контролирующая деятельность банков в США) пока не име ет никаких постановлений для регули рования деятельности банков, которые существуют только в киберпространстве. В своей деятель ности банк ориентируемся прежде всего на пользователей Internet, число кото рых составляет уже свыше 10 миллионов че ловек.
Компьютерный центр компании в Атланте имеет только серверы Hewlett-Packard под Unix. Серверы компьютерного цент ра (информационные серверы, серве ры безопасности и серверы баз дан ных) объединены в сеть lOBase-T с TCP/IP. Компания собирается модернизировать сеть до 100 Мбит/с. Выход в глобальную сеть осуществляется по двум избыточным каналам Т-1 через фильтрующий маршрутизатор для защиты сети. Клиенты обращаются в банк через узел World Wide Web (http://www.sfnb.com).
Другой пример - компания Сharles Schwab, имеющая 3,5 миллиона клиентов и активы на 2 миллиарда долларов, - одна из крупнейших ин вестиционных фирм, взявшая на во оружение Internet.
В мае этого года Schwab открыла доступ клиентам через Internet к узлу World Wide Web (http://www.Schwab.com). Существуют и другие ме тоды доступа: отделения и бро керские операции на базе ПК с помо щью закрытой программы под назва нием StreetSmart.
Сегодня объем операций, проводи мых с использованием ПК, составляет 15 % от общего количества сделок компании. При этом услуги Internet предоставляют ся только тем клиентам, чей счет в Schwab составляет не менее 5000 дол ларов. Оплата услуг, которые осуществляются через Internet, значительно меньше, чем обычные комиссионные.
Среди первых примеров интерак тивной работы с клиентами через Internet в России упомянем об опыте фирм РДТеХ и СОВАМ. На сервере РДТеХ можно заказать документацию, после чего платежное поручение нужно выслать в фирму по факсу, а на сервере СОВАМ оплату можно производить различными пласти ковыми карточками.
3.7. Пример банковского WWW-сервера в России (Сервер банка "Российский Кредит")
Банк "Российский Кредит" работает в мировой сети Internet начиная с 1994 г. Тогда сеть Internet использовалась в основном для обмена почтовыми сообщения ми. Web-технология не была столь популярна, как сейчас, а подав ляющее большинство WWW-серве ров были зарубежными и носили научный характер.
В мае 1995 г. в банке "Российский Кредит" было решено создать свой WWW-сервер, чтобы предоставить пользователям сети Internet информацию о банке и его деятельности. Это решение объяснялось желанием быть на передовых пози циях в компьютерных и информационных технологиях.
Поначалу содержание сервера ограни чивалось минимальным знакомством с банком и фото графией главного отделения. Потребовалось много времени для анализа запро сов, сбора данных в различных подразделениях банка об оказываемых услугах, а также переработки и размеще ния всей этой информации на страницах банковского Web-сервера.
В настоящее время на сервере можно получить информацию практически обо всех видах деятельности банка, узнать об условиях открытия счетов, просмотреть ежедневно обновляемые сведения о ставках и котировках - в об щем, ознакомиться со всем спектром услуг предоставляемых банком "Российский Кредит"
Важно, что сервер характеризуется продуманным дизайном и наличием динамических страниц, которые формируются сервером в зависимости от запроса посетителя. Существует поисковая система и возможность выбора различных кодировок, что для российских пользователей весьма существенно.
Сервер работает на платформе UNIX BSD и использует как собственные, так и сторонние разработки для предо ставления информации и связи с клиентами. Сейчас это, в основном, информационный сервер, служа щий для знакомства с услугами банка и привлечения клиентов.
В дальнейшем на основе сервера WWW банка "Российский Кредит" планируется создание приложений для работы клиентов банка с раз личными банковскими служ бами.
Кроме того, банком ведутся работы по созданию межбанковской информационной системы, о чем было рассказано выше (пункт 4.2).
Понятно, что наиболее полную информацию можно найти на самом сервере банка "Российский Кредит" - http://www.roscredit.msk.ru
3.8. Заключение. Перспективы развития.
Internet и вообще банковские услуги на дому оказывают свое влияние на отде ления банков, банкоматы и банков ские центры обращения. Однако, сегодня системы такого типа еще не очень распространены. Развитие таких систем сильно сдерживается отсутствием четких правовых основ коммерческих расчетов в киберпространстве. Кроме того, остаются актуальными проблемы безопасности таких расчетов.
Нужно отметить, что качество линий в России пока ограничивает надежность работы в режиме on-line. Скорости пе редачи ограничены, что ведет к суще ственному увеличению времени при работе с больши ми объемами данных, особенно через международные шлюзы.
Все вышеупомянутые проблемы сильно замедляют внедрение технологий на базе Internet в Российских банках. Клиенты в основном не имеют доступа к отделениям банка через электронную почту или узел Web. Самым распространенным применением Internet российскими банками остается распространение рекламной информации в WWW.
Однако не следует забывать, что сейчас сеть Internet представляет со бой единую глобальную систему, ко торая объединяет все существующие в мире компьютерные сети - от наци ональных до частных. К ней подключены, по последним оценкам, около 50 млн. компьютеров. Эта все мирная "сеть сетей" является наибо лее быстро развивающейся компью терной структурой в мире, а общее число ее пользователей увеличивает ся каждый месяц на 12%. Относительная простота ис пользования и невысокая стоимость способствуют бы строму росту числа пользователей услугами Internet. Это значительно расширяет аудиторию, на которую нацелены коммерческие компании.
Прогресс в области использования сети Internet банками (в том числе и российскими) неизбежен, и в скором времени невозможно будет представить себе деятельность банка без использования Internet.
ЛИТЕРАТУРА
В. А. Лапшинский. Локальные сети персональных компьютеров. Часть II. М., МИФИ, 1994 г.
Линн Хабер. Ставка на будущее. LAN MAGAZINE, октябрь 1996 г.
Кайа Соркин, Михаэль Суконник. Передача информации в современных банковских сетях. Журнал "Банковские технологии", август 1996 г.
Владимир Сперанский. Система "банк-клиент". Журнал "Банковские технологии", август 1996 г.
Алексей Сень, Юрий Юшков. Телекоммуникации в банковских системах. Журнал "Банковские технологии", август 1996 г.
Александр Гусев. WEB-технология в России. Опыт создания банковского WWW-сервера в России. Журнал "Банковские технологии", август 1996 г.
Игорь Калинин. Финансовая информация в сети Internet. Журнал "Банковские технологии", август 1996 г.
Материалы журнала "Электронный офис", ноябрь 1996 г.
Материалы журнала "Открытые системы" №1(21), 1997 г.
Рекламные материалы системы "банк-клиент" фирмы ИНИСТ.
|
